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温州电视台直播:保险“这也不赔,那也不赔”?不懂这些,你的保险就白买了

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真实案例:

陈某华石家庄人,最近给自己买了一份终身寿险,附加重疾险。5个月后陈大爷觉得身体不适,到医院检查,胃癌。受到惊吓后的陈大爷很快冷静下来,掐指一算,两张保单可赔80万,喜事!

但是保险公司却拒赔了!理由是:陈大爷买的保险明文规定了180天等待期,在等待期内发生重疾不能获得赔偿。另外,寿险是保身故和高度残疾的,癌症不赔。

其实:市面上的产品等待期有90天和180天,如果陈大爷买的是90天的就获赔了,所以买保险的时候一定要好好挑选,不然万一用上岂不是悔不当初。


因为保险拒赔案例很多,所以最近总有人说:“买保险时保什么都说得好好的,怎么到了理赔的时候,就这也不赔,那也不赔?坑太多了!”其实,每个保险产品都有自己的保障范围。弄懂保险保什么很重要,搞明白什么不赔也很重要。

责任免除


很多人可能就是没有留意保险的“责任免除”条款,今天就跟大家聊聊:

  • 什么是责任免除条款?
  • 责任免除条款通常都有什么?
  • 不同险种的责任免除条款,需要注意什么?
  • 除了责任免除,这些情况也要注意

一、什么是责任免除条款?

每份保险合同,一般都会有专门的一个章节,规定了这份保险在什么情况下不赔——这就是责任免除条款。


二、责任免除条款通常都有什么?


不同类型的保险,责任免除条款有所不同。不过,它们通常也会有一些共性。我们对比了很多保险合同,将这些通用条款归纳为几点。

1.违法犯罪

涉嫌违法犯罪,就要受到法律的制裁,怎么可能得到保险的理赔?这一点,当然不予理赔!

1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2.被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;

3.被保险人主动吸食或注射毒品;

4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车。


2.不可抗力

例如战争、核爆炸等非常极端的情况,对保险公司来说,风险非常大,难以承担,所以一般也会将它们会列在责任免除条款中。

1.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

2.核爆炸、核辐射或核污染。


3.自杀行为

对于长期保险来说,如果是涉及了身故责任,一般会规定被保险人2年内自杀,不予赔付。这一点也是《保险法》44条中明确规定的。

自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀,但自杀时为无民事行为能力人的除外。


三、不同险种的责任免除条款,需要注意什么?


我们普通人最需要的四种保险,就是重疾险、医疗险、意外险与寿险。一般每个险种还会对一些特定情况作出限制,下面我就详细说说。


保险到底是什么?10句话讲得清清楚楚

01 保险的本质是什么?是一人有难大家帮忙。最可贵的是它能让这种帮忙强大而及时,并让你没有丝毫感情负担。 因为它不是来自什么人的恩赐,而是你自己的决策和眼光所赐。 你多年前甚至

1.重疾险

即使是不同的重疾险产品,在责任免除条款上也大同小异。

除了以上提及过的情况外,通常也不承保艾滋病、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常导致的疾病。


2.医疗险

医疗险的责任免除情况比较复杂。因为医疗险是报销性质,条款中往往会对不能报销的项目写得比较详细。保险公司对于投保前就患病的既往症通常是不赔的。

除此之外,整容、生育、疗养、牙科等项目,一般也不能报销(高端医疗、含特殊服务的医疗险除外)。


3.意外险

意外险需要符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的要求。

除了常规的免责条款外,大部分意外险还会写明,如果因为中暑、药物过敏、猝死、高风险运动等原因造成身故或残疾的,保险公司通常不会赔付。如果你喜欢潜水、滑雪等运动,投保意外险时一定要仔细看看免责条款。


4.寿险

寿险的责任免除条款比较简单,通常只有3-5条。只要没有违法犯罪等极端情况,无论是因疾病还是意外身故,一般都能得到理赔。

四、除了责任免除,这些情况也要注意


除了责任免除里白纸黑字写出来的条款,还有很多理赔时的限制,隐藏在保险条款与投保须知的许多地方,投保时也要注意!


1.注意名词解释

例如很多医疗险都对医院有一定要求,会在条款释义中明确指出,在定义之外的医院看病,就不能获得理赔。

2.注意投保须知

除了保险条款外,投保须知也非常重要,买保险时一定要记得看。很多不赔的情况就写在投保须知里了。

比如一些意外险,会在投保须知中写明:“不承担高空坠落所导致的意外责任,高空定义为层高3楼(含)或10米(含)以上”。

3.注意职业类型

你从事的职业,也可能影响投保。关于不同职业投保的注意事项
举个例子:小王之前一直从事仓库管理员的工作,因为觉得工资低而改行去开出租车,但是出租车属于4类风险等级,他去年购买了一份意外险,换了工作以后,并没有及时和保险公司沟通更改,在开出租车时,不幸发生了意外,保险公司以换工作没有告知的理由直接拒赔了。


4.注意健康告知

买保险要注意健康告知,符合健康告知,才能投保。如果不看健康告知盲目投保,理赔时很容易出现纠纷。

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一名金融从业人员的“极简”保险观

我是一名普通的金融从业者,对于“保险”这两个字,可以说是既熟悉又陌生,“熟悉”在:曾经作为客户经理,服务过数以百计的保险客户,对于保险有一定的理解。而“陌生”在:随着我

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