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萍乡人才网:2020保险行业发展趋势狂想

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春节保险指南——和出行、社保密切相关

作者| 猫妹 来源| 大猫好规划 猫妹的朋友圈倒是都还在努力工作,但北京街上的人明显少了,地铁里的行李箱越来越多,在那些随身携带的大包小裹里猫妹看到了各种年货。 又是一年春节到。

都说2019是过去十年最差的一年,也将是未来十年最好的一年。无论这个观点是否准确,中国经济“快车道”的降速是有目共睹的。然而中国保险业逆向行驶,保持了良好的发展态势。在银保监会近日召开的2020年全国银行业保险业监督管理工作会议上,数据显示去年保险资金运用余额约18万亿元,较年初增长9.5%。

即将步入2020年的保险行业,发展趋势会是怎样的呢?

01 市场增长空间巨大

2019年中国保险行业整体保费增速为14.9%。尽管中国商业保险30多年来发展历程,起点和基础同世界平均水平相比仍然较低。从保险行业的两项重要数据指标来看,2019年中国的保险深度为3.32%,保险密度为831.14元。均低于世界水平的8%和3528.96元,也客观反映了我国保险的普及程度和保险业的发展水平都具有很大成长空间。


保险深度:保费收入占国内生产总值(GDP)之比,主要衡量 保险行业在国民经济中所占地位。

保险密度:人口平均保险费的金额,主要衡量消费者对保险的接受程度和重视程度。

从主观方面讲,中国已将大力发展商业保险作为国民保障体系的重要补充部分,确立了保险的重要作用和地位。与此同时国民保险意识不断增强,保险消费也日趋走向成熟,从以前被动接受保险,逐渐变为主动寻找购买保险。越来越多的家庭将保险作为个人及家庭的健康保障和理财计划的一个重要部分。

可以说自上而下,无论是客观需求,还是主观意愿,都将驱使保险行业继续上演”速度与激情”。


02 中外险资竞争加剧

根据我国加入世贸组织的承诺,保险业比其他金融行业提前2年全面对外开放。早在2017年11月份,我国就宣布将通过3年和5年过渡期,逐步放开外资人身险公司外方股东持股比例限制,进一步加大保险业对外开放力度,细细算来2020就是一个关键节点。

2019年12月6日,保险监管机构“银保监”会发布了最新的《外资保险公司管理条例实施细则》,该《细则》在很多方面对过往的条例进行了优化,且增加了未来进一步放松监管的条例。首先将合资控股比例放宽到51%,相当于外资可以拿到控股权;而新增“中国银行保险监督管理委员会另有规定的,适用其规定”,则为2020年全面放开外资保险公司持股比例留下了空间。其次放宽外资保险公司准入条件,不再对“经营年限30年”“代表机构”等相关事项作出规定。删除了关于外资保险公司分支机构管理等相关条款,外资保险公司在分支机构的设立和管理方面与中资保险公司同等适用,意味着外资保险公司将和国内的本土保险公司将站在同一起跑线上竞争,和本土保险公司同样适用《保险公司分支机构市场准入管理办法》。

数据显示,截至2017年底,共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险公司,下设各级分支机构1800多家,世界500强中的外国保险公司均已进入中国市场。随着开放的进一步深入,这个数字无疑还会快速上升。

肉多的时候从来都不缺狼。随着中国保险市场快速发展,加上中国对开放保险市场的承诺。保险领域的中外险资企业将在更高更深层面上展开竞争。从产品、服务到营销模式和技术手段,无一不是热血的战场。

2019年社保新规频出,2020年参保人有福啦

社保出台新规,2020年自己参保需要注意什么?其实到目前为止,我还没有看到特别有什么新规,但是如果认真梳理的话,还是有不少新货,在2020年如果注意政策的变化,对自己还是有好处的。

03 监管合规趋严 行稳致远

中国银保监会副主席黄洪介绍,当前,银行业保险业运行平稳,服务实体经济能力和水平进一步提升,重点领域风险处置取得积极进展,金融供给侧结构性改革深入推进,金融业治理能力得到增强,高质量发展基础更加稳固。面对高速增长的势头,从监管的角度来说,2020的热词就是“稳”。

维稳,就是营造公平的政策和经营环境,最大程度保障保险消费者的利益下有序推动行业平稳发展。确保保险行业在高速发展的情况下不翻车。

其实保险公司在每个国家都是涉及民生事业的支柱型金融机构。例如在2008年美国金融危机,美国保险集团(AIG)受到冲击,“美联储”紧急授权美国联邦储蓄银行向该公司提供高达850亿美元的应急贷款,放弃了更加需要资金的“雷曼兄弟银行”。为何不是救银行,而是救保险公司,原因很简单:“AIG保险”有大量的美国人的各种养老金、医疗险、企业年金、终身寿险,一旦倒闭就会引发更大的民生问题。

04 从业人员素质逐步提升

中国保险事业发展的30多年里,保险代理人制度起到了决定性的作用。在市场教育和保费收入中扮演极其重要的角色。然而在初期的野蛮生长过程中,也逐渐暴露了一些弊病,由于急速扩张带来的人员素质良莠不齐,误导消费者、违规签保招致的投诉层出不穷,市场上大部分对于保险业的负面口碑也源于此。在监管趋严、人口红利放缓的背景下,代理人产能提升是未来3年到5年寿险公司新业务价值增长的核心动力。保险机构未来对从业人员素质提出了更高的要求。后期的管理和培训,也会向着专业化、职业化的方面迈进。

05 保险产销分离 大势所趋

专业的人做专业的事,无论是市场竞争的加剧,还是行业对从业人员素质要求的提高,都是主体保险公司必须面对的课题。一方面要在产品和服务跟上行业的发展,具备创新能力和核心竞争力;另一方面管理、培训庞大的代理人团队,对于主体保险来说都是艰巨的任务。因此产销分离的运作模式成为解决之道。包括互联网保险的兴起,也是一种数字化的产销分离模式。未来越来越多的保险主体公司会与保险中介公司将并肩作战。保险中介公司也将涌现出“链家”式的明星企业。

06 数字化产业升级

中国将继续引领全球保险市场增长,未来10年,中国的保费规模将每年增长14%。未来哪家公司发展更快,抢占先机,抢占市场,在很大程度上要取决于信息技术的发展,包括大数据、区块链、人工智能等的新金融应用是核心。全面拥抱互联网时代,为自己的基因打上数字化烙印是制胜的必经之路。

07 “医养”结合 好戏不断

我国正逐步进入老龄化社会,“老年病”常发、易发和突发性,失能、半失能的康复治疗和照护问题困扰着千家万户。不仅增加了家属经济负担,还成为很重的精神压力。目前国家正将大力推进医养结合工作,提升医养结合服务能力。

目前国内所有省份都制定出台了医养结合的具体实施意见,全国已经设立了90个医养结合试点城市,有将近4000家医养结合机构。对养老机构内设的诊所、卫生室、护理站等已经取消了设置审批,实行备案管理。

医养结合是一项长期的系统工程,前期投入资本、资源巨大,投入产出周期长。单纯依靠医养结合机构的力量显然是不够的。目前众多房地产商已加入到医养结合产业中。而保险行业对于医养产业来说具有先天优势,一方面保险与医疗是天然的盟友,其次其稳定持续的资本实力也是医养产业的可靠保障,未来在医养结合领域的作用将会更加突显。由医养机构、房地产和保险组成的医养铁三角肯定会为有精彩表现。

2020年注定是不平凡的一年,无论是最好的时代还是最坏的时代,对于保险行业来说都是充满机遇与挑战的关键一年。

本文源自头条号:智行财经 转载申明:本文转载自以上微信公众号,若有侵占你的权益,请发邮件至本站邮箱,本站24小时内将予删除。

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